5年期存款利率是5.45%,房贷利率4.9%,有钱是还房贷还是存银行?

2019年05月14日 10:34来源:公众号财经要知道行业动态责任编辑:xujing

5年期存款利率是5.45%,房贷利率4.9%,有钱是还房贷还是存银行?小编觉得然是存银行了,存银行肯定更划算。4.9%的房贷和年利率是非常划算的了,不建议你提前还房贷,考虑各种因素,提前还房贷都是比较吃亏的。下面来分析一下。

4.9%的房贷年利率很划算

首先说,你这个4.9%的房贷年利率是非常划算的贷款利率了。一般来说,房贷都是个人能够从银行融到的最大一笔钱,这笔钱你只要按时还每月的月供就好了。只要你按时还月供,那么你在银行的信用等级就会不断提升,在将来如果你信用等级较高,肯定会给你带来很多好处的。

而且,4.9%的贷款利率也就是基准利率,还是非常划算的,甚至比很多银行定期存款的年利率还要低一些,因此,提前还贷款肯定是很不划算。

提前还贷款不仅违约,而且也不是很划算

如果你想提前还房贷,说白了,你就算违约了。毕竟提前还贷款,是违背了贷款合同的,你这样还要缴纳一定的违约金,而且提前还贷款办理起来也还是比较麻烦的。

还有就是,你提前还贷款并不是很合适,因为大家都知道,等额本息计算出来的分期付款数额,开始的时候都是还的利息多,而还本金较少的。这样如果你提前还贷款,可能会很吃亏的。

比如下表中计算的贷款20年100万元,2019年元月初次还款,2019年12月提前一次还清,可以看到已还利息是48327.62元,还本金是30205.67元,如果提前还款应该还96.9794万元。如果不算违约金,那么你实际上贷款11个月下来还款104.833万元,你的贷款实际利率为4.833/100*12/11=5.272%,这还没有算上违约金的数额,如果在算上违约金,你的贷款年利率会更高一些。

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有闲钱可以存5年期定期,更划算

如果不提前还贷款,那么有闲钱了就可以存5年期定期存款,比如你说的5.45%的年利率,有的五年期年利率会更高一些,最高的达到了5.8%。这些存款也受到国家存款保险制度的保障,可以说比较安全。

如果你有100万元的资金存年利率5.8%的存款产品里面,那么如果也是存20年,跟贷款年限一样,那么20年下来,那么你能够多赚多少钱呢?我们来算一下。

存银行20年,存5年定期四次,那20年本息之和=100*(1+0.058*5)^4=276.92万元。

贷款100万需要还本息之和=157.0665万元。

两者的差额=276.92-157.0665=119.856万元。

是不是看着有点震惊了,你贷款100万元按月还款,然后把自己的100万存在银行5.8%的五年期存款上面,20年之后,竟然能够多出来119.856万元。这下,你还会提前还款么?肯定不会了吧。

综上所述,如果你房贷年利率为4.9%,你有闲钱还是存款肯定更划算,只需要按期还款就好了。上面也算了很多,相信你现在心里也有数了。

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